消费金融公司扩容

 
消费金融公司扩容
2015-06-28 06:51:32 /故事大全

6 月10 日的国务院常务会议决定,将消费金融公司试点扩大至全国,增强消费对经济的拉动力。前期政府的稳增长举措多以投资为主,现在开始在消费领域发力。

国务院常务会议决定放开市场准入,将原在16 个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门,鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司,成熟一家、批准一家。向消费者提供无抵押、无担保小额信贷,规范经营、防范风险,使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。

消费金融公司,是指不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为居民个人提供以消费为目的的贷款(不包括购买房屋和汽车)的非银行金融机构。我国的消费金融公司从2010 年开始试点,首批四家消费金融公司由中国银行、北京银行、成都银行以及PPF(捷克派富集团)发起设立,分别在上海、北京、成都和天津四地试点,2013 年又增加了广州、南京等12 个试点城市。这一次国务院会议决定放开市场准入,将试点扩大至全国,可算是国内消费金融公司发展的一个里程碑。与传统银行体系的个人信贷不同的是,消费金融公司的贷款发放无需抵押和担保,手续简单,发放快速,贷款用途主要用于支持购买耐用消费品,比如家用电器、电子产品、装修、教育等等,但是不能用于购买住房和汽车。在贷款额度上,消费金融公司曾经一度以个人月收入的5 倍为限,不过现在的最高额度能够达到20 万元。因为个人消费贷款无抵押、无担保,对于银行而言风险较高,所以银行相应收取的利率也较高,最高为贷款基准利率的4 倍。

消费金融公司主要针对中低收入人群,理论上而言,通过刺激中低收入人群的消费,能够比高收入人群产生更大的边际效应,对于拉动中国经济能够起到更显著的效果。中国经济近年来虽然一直在试图向消费型转型,但是消费增速并不理想,今年前5 个月,社会消费品零售总额的增速一直在10% 左右的低位徘徊,而在一年前,这一增速大概为12%,这一数据显当前中国经济的消费活力并不算活跃,在以基础设施建设稳增长的同时,刺激消费也同样面临不小的压力。尤其在未来可能的通缩压力面前,刺激消费更显紧迫。刚刚公布的月份CPI 同比上升仅为1.2%,比4 月增幅继续回落0.3 个百分点,也是连续9个月处于2% 以下的低位,距离年度3%的通胀目标已经越来越远。通缩风险进一步上升,对于中国经济将会带来更大的压力。在通缩预期下,人们预计未来的物价会更加便宜,就会选择减少当期的消费支出,将消费行为推迟延后。物价持续下跌最终也会影响到企业的盈利能力,企业基于盈利恶化的预期缩减投资规模,减少雇用人数,最终全社会的就业人数下降,居民的收入水平也随之萎缩,反过来进一步影响到其消费能力,使得通货紧缩的局面更加严峻,经济增长陷入恶性循环之中。当前日本和欧洲经济深陷泥潭,主要挑战之一就在于如何走出通缩。对于中国经济而言,在当前的通缩压力之下,通过刺激消费来避免通缩全面降临,其重要性丝毫不亚于通过大规模投资稳增长。今年4 月份,国务院大幅降低日用品进口关税,也是试图促进海外消费回流国内,此次对消费金融公司扩容,是对刺激消费的再一次发力。

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